Коммерческие банки, осуществляя свою деятельность по предоставлению кредитов, предлагают использовать в качестве залога по кредиту депозит в своём банке. Таким образом, банкиры, выдавая кредит под залог депозита, гарантируют себе 100% погашение займа.

Кредит под залог депозитаС одной стороны такой вид залога является абсурдным, ведь процентная ставка по кредиту превышает процентную ставку по депозиту почти в два раза и зачем тогда класть деньги на депозит в банке, чтобы затем у него же брать кредит. Значительно проще воспользоваться своими деньгами по своему усмотрению и не создавать себе проблем.

В каких случаях оформляется кредит под залог депозита?

1. Заёмщик и вкладчик один и тот же человек (либо предприятие). Как правило, люди, имеющие свободные деньги, размещают их на депозите в банке. Вкладчики выбирают более долгий и фиксированный срок депозита, поскольку процентная ставка по нём выше. Если вкладчик решит забрать свой депозит досрочно, то в таком случае банки не выплачивают проценты за депозит в оговоренной в договоре сумме, а только небольшую их часть. При возникновении срочной потребности вкладчика в деньгах выгоднее взять кредит под залог депозита и заплатить проценты по займу, нежели расторгать депозит и недополучить проценты по депозиту.

2. Заёмщик и вкладчик разные люди или предприятия. Например: двое друзей доверяют друг другу, у одного имеется депозит в банке, а второму срочно нужны наличные деньги. Первый, дабы не терять доход по депозиту, может предоставить свой депозит в качестве залога по кредиту своего друга и только при полном погашении займа сможет снять деньги с депозита.

В силу ряда причин кредит под залог депозита оформляется крайне редко и пользуются им юридические лица. Причиной низкой популярности такого рода займа состоит в низком уровне доверия, как между обычными людьми, так и среди субъектов хозяйственной деятельности. Также нестабильная экономическая среда оказывает негативное влияние на популярность кредитования под залог депозита, так как сегодня контрагент имеет высокий уровень платежеспособности, а завтра может стать банкротом.